Octobre 2020 —

Banque en ligne : les erreurs à ne pas commettre !

Vous cherchez à souscrire un compte dans une banque en ligne mais vous ne savez pas comment choisir votre banque ? Vous êtes perdu au milieu des offres de bienvenue ? Vous ne savez pas quelle carte bleue choisir ? Plus économiques qu'une banque traditionnelle, les banques en ligne offrent de nombreux avantages mais on peut vite être perdu face à l’abondance des offres. On vous explique les erreurs à éviter et comment se repérer parmi les différents acteurs du marché.

Depuis le milieu des années 2000, les banques en ligne se sont multipliées sur le marché. Avec un service totalement digitalisé, les banques en ligne proposent des tarifs très attractifs, souvent accompagnés d’offres de bienvenue ou de parrainage. En comparaison des banques classiques, les banques en ligne présentent de nombreux avantages. Elles sont plus économiques et toutes les actions sont plus simples. Cependant, les offres sur le marché sont nombreuses et il vaut mieux bien se renseigner afin de ne pas commettre d’erreur lorsque vous ouvrez un compte chez une banque en ligne.

Banque en ligne : présentation

Banque en ligne : présentation

Les banques en ligne se sont démocratisées au milieu des années 2000 en France, même si les premières sont apparues dans les années 90. Banque Directe fut la première banque en ligne française, créée par BNP. Sur un marché bien établi et un peu archaïque, elles se sont fait une place sur le marché en proposant des tarifs très attractifs, permis par les économies faites en supprimant les frais incombant à l’occupation et à la gestion d’une agence bancaire.

Quelles sont les offres des banques en ligne ?

Aujourd’hui toutes les banques classiques ont lancé leur banque en ligne. D’autres offres sont également apparues sur le marché dans les années 2010, il s’agit des néo-banques comme la banque en ligne allemande N26. Toutes ces banques ont des offres différentes avec des conditions de revenus ou pas. Fortuneo Banque, la banque en ligne Boursorama, Orange Bank, que choisir ? Nous vous présentons ici les offres de bienvenue des différentes banques en ligne du marché !

Les offres de bienvenue des banques en ligne

Toutes les banques en ligne utilisent cette technique afin d’attirer des nouveaux clients. Ces offres vont de 80 à 170 euros actuellement. Nous vous les présentons dans le tableau ci-dessous :

Les offres de bienvenue des banques en ligne

Tableau complet : banques, prix et détails

BanqueOffre bienvenueCommentaire
Hello Bank !80€Uniquement pour l’offre Hello Prime
Monabank120€8 versements de 10€ les 8 premiers mois pour 10 opérations pour une valeur de 300 euros au total 40 euros versés le 13ème mois
ING80€La prime peut monter à 160 euros lors de ventes flash
Boursorama Banque80€Prime versée après avoir effectué un premier versement
BforBankAucune offre de bienvenue_
Fortuneo80€Prime versée après 5 paiements réalisés dans les 2 premiers mois
N26Aucune offre de bienvenue_
Orange Bank80€Prime versée après 10 paiements réalisés dans les 2 premiers mois
RevolutAucune offre de bienvenue_

Les offres de bienvenue sont comparables lorsque les banques en proposent. Boursorama a l'avantage de verser cette prime directement dès le premier versement sur le compte. Il existe aussi des banques comme la banque en ligne ING ou la banque en ligne N26 qui ont des offres intéressantes également.

Les avantages des banques en ligne

En plus des offres de bienvenue très attractives qu’elles proposent, les banques en ligne ont de nombreux avantages par rapport aux banques dites classiques, banques traditionnelles.

Tout d’abord, elles permettent de gagner énormément de temps. En effet, vous n’avez plus besoin de vous déplacer en agence ou de faire la queue au guichet. Vos conseillers sont disponibles par téléphone, mail, chat, avec des horaires plus larges que les banques classiques.

Avec les banques en ligne, c’est aussi la fin des frais bancaires. La majorité des opérations courantes sont gratuites et les cartes proposées le sont également ou au moins à moindre coût par rapport à des banques traditionnelles.

Enfin, les banques en ligne offrent des taux de rentabilité plus élevés que les banques traditionnelles sur les produits d’épargne. Les livrets d’épargne en ligne offrent des taux de rémunération jusqu’à trois fois supérieurs à ceux des livrets traditionnels. Tout cela sans frais et souvent avec une offre de bienvenue. Pour les ordres de bourse en ligne, ils peuvent être jusqu’à 10 fois moins chers que ceux proposés dans les banques traditionnelles. Là encore, c’est sans compter sur les offres de bienvenue proposées pour ce produit.

Quelles sont les cartes bancaires disponibles dans les banques en ligne ?

Les banques en ligne proposent plusieurs choix en ce qui concerne les cartes bancaires. Les conditions diffèrent pour les cartes classiques ou les cartes Gold ou Visa Premier. Voici toutes les informations dont vous avez besoin pour choisir la carte qui vous convient.

La carte Gold

La carte bancaire Gold offre de nombreux avantages. Elle est à différencier des cartes bancaires standard. Les cartes Gold (ou Visa Premier) offrent une assurance intégrée qui couvre de nombreux risques, en particulier si vous voyagez. Les cartes Gold offrent également des plafonds de retrait et de paiements mensuels plus élevés que les cartes classiques. Enfin, les processus d’opposition pour les cartes Gold sont souvent simplifiés grâce à un numéro de téléphone spécifique dédié.

Cependant, tous ces avantages viennent avec un coût. Les banques en ligne ne proposent pas ces cartes sans condition. Voici les conditions pour accéder à ces cartes selon les banques :

Carte Gold : conditions de revenus pour y souscrire

Tableau complet : banques, cotisations et conditions

BanqueCotisationConditions de revenus
Hello Bank !Gratuite1 800€ de revenus net par mois
Monabank5€ par moisAucune
INGGratuite1 800€ de revenus net par mois ou 5 000 euros d’épargne
Boursorama BanqueGratuite1 200€ de revenus net par mois ou 5 000 euros d’épargne
BforBankGratuite1 600€ de revenus net par mois ou 10 000 euros d’épargne
FortuneoGratuite1 800€ net par mois ou 10 000 euros d’épargne
N269,90 euros par moisAucune
Orange Bank7,99 euros par moisAucune
Revolut7,99 euros par moisAucune

La plupart des banques en ligne ne font pas payer de cotisation pour leur carte Gold contrairement à une néo banque. En effet, la carte bancaire Gold Fortuneo ne vous coutera rien, si vous l'utilisez au moins une fois par mois.

La carte disponible sans condition de revenus

Si vous ne remplissez pas les conditions demandées, ces banques proposent également des cartes bancaires sans condition de revenus. On vous récapitule tout ci-dessous :

Cartes bancaires sans condition de revenus

Tableau complet : banques, cotisations et conditions

BanqueCotisationConditions de revenus
Hello Bank !GratuiteAucune
Monabank24 euros par anAucune
INGGratuiteAucune
Boursorama BanqueGratuiteAucune
BforBankGratuite1 200€ de revenus par mois
FortuneoGratuiteAucune
N26GratuiteAucune
Orange BankGratuiteAucune
RevolutGratuiteAucune

Visa et Mastercard : que choisir ?

Banque en ligne : visa ou mastercard
Banque en ligne

Visa ou Mastercard sont les deux leaders mondiaux sur le marché de l’édition des cartes bancaires. Les deux types de cartes offrent des tarifs comparables et les mêmes services. Les deux cartes sont également acceptées dans la plupart des pays du monde. Ainsi, la vraie question n’est pas de choisir entre Visa ou Mastercard mais de bien choisir la banque qui vous accompagne.

Quelle est la différence entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?

Il est important de comprendre la différence banque en ligne et banque traditionnelle. Les banques en ligne comptent de plus en plus de clients. Apparues dans les années 2000, elles représentent une part de marché de plus importante au fil des années grâce à des tarifs attractifs et des offres de bienvenue qui cassent le marché. La première raison de ce nombre élevé de nouveaux clients qui quittent une banque traditionnelle est bien sur d’ordre tarifaire. Cependant, chaque type de banque présente ses avantages. On vous explique tout.

Les avantages de la banque en ligne

Comme nous vous le disions plus haut, le principal avantage des banques en ligne est financier. Les tarifs proposés par les banques en ligne sont imbattables. Voici tous les avantages que vous pourrez avoir : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte, pas de commission d’intervention… Tous les services annexes, comme les alertes SMS ou l’assurance perte ou vol de moyens peuvent également être gratuits.

Chez les banques en ligne, les heures de disponibilité du service client sont plus larges que dans les banques traditionnelles. Vous aurez plus facilement des réponses à vos questions tard le soir ou le samedi toute la journée. Là où les banques traditionnelles ne seront disponibles qu’aux heures de bureau.
Le Service Client Orange Bank par exemple est ouvert du lundi au samedi de 8h à 20h.

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Les avantages de la banque traditionnelle

Les banques traditionnelles gardent quelques avantages. Tout d’abord au niveau des services. En effet, les banques en ligne ne proposent pas tous les crédits. Si vous avez besoin d’un crédit immobilier, il faudra vous tourner vers une banque traditionnelle.

Le deuxième gros avantage des banques traditionnelles est le contact. Chez une banque traditionnelle, vous aurez un conseiller attitré. Il connaitra votre dossier et saura mieux répondre à vos questions.

Comment contacter le service client d'une banque en ligne ?

Tous les services clients des banques en ligne sont joignables par téléphone du lundi au samedi. Il s'agit d'un des avantages des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles avec des horaires moins larges. Ici, pas de problème pour les joindre si vous travaillez toute la semaine. Les banques en ligne sont joignables en soirée en semaine et également une bonne partie du samedi. Voici toutes les informations dont vous avez besoin si vous souhaitez contacter le service client d'une banque en ligne :

Contacter le Service Client d'une banque en ligne

Tableau complet : banques, téléphones et horaires

BanqueTéléphoneHoraires
Hello Bank !01 43 63 15 15Du lundi au vendredi de 9h à 20h Le samedi de 9h à 17h30
Monabank0 800 076 176Du lundi au vendredi de 8h à 21h Le samedi de 8h à 16h
ING01 57 22 54 46Du lundi au vendredi de 8h à 21h Le samedi de 8h à 18h
Boursorama Banque01 46 09 49 49Du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 Le samedi de 8h45 à 16h30
BforBank09 74 75 75 00Du lundi au vendredi de 8h à 21h Le samedi de 9h à 18h
Fortuneo0 811 135 135Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h Le samedi de 9h à 13h30
N26Livechat en ligneDu lundi au dimanche de 7h à 23h
Orange Bank01 43 60 01 52Du lundi au samedi de 8h à 20h
RevolutLivechat en ligne24h/24 du lundi au dimanche

On voit donc que les banques en ligne ont des plages horaires de disponibilité plus larges que les banques traditionnelles. Même si cela ne fait pas tout. Bien qu'ayant des horaires réduits par rapport à ses concurrents, le Service Client de Fortuneo avait été élu meilleur service client en 2017 par Viséo Customer Insights.

Comment ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ?

Il est très simple d’ouvrir un compte en ligne. Voici toutes les étapes à respecter si vous souhaitez souscrire à l’offre d’une banque en ligne.

  1. Tout d’abord, faites le choix de votre banque en ligne après avoir comparé les différentes offres
  2. Lisez bien les conditions d’éligibilité de l’offre que vous avez choisi
  3. Rendez vous sur le site de la banque en ligne et remplissez le formulaire en ligne
  4. Signez le contrat en ligne
  5. Envoyez les pièces justificatives en les soumettant en ligne
  6. Enfin, il ne vous restera plus qu’à activer votre compte lorsque vous aurez reçu votre carte bancaire en effectuant un premier règlement ou un premier retrait.

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Découvrez ici le palmarès des banques en ligne et choisissez la meilleure

En comparant les différentes offres des banques en ligne, la disponibilité de leurs services clients, nous avons pu établir le classement des meilleures banques en ligne pour faire le meilleur choix banque en ligne. Nous avons pris en compte tous les critères : offres de bienvenue, coûts, services clients...

Selon le classement Bankin’, les meilleures banques en ligne sont Fortuneo et Boursorama à la première place. Orange Bank complète le podium. Ces banques offrent des services avec des frais bancaires inférieurs à 10 euros par an. Elles disposent des meilleurs avis clients selon Bankin’ qui a recueilli ces données par email. Bien que lancée en 2017, les avis Orange Bank sont très positifs. Ces trois banques ressortent comme les plus économiques du marché. Elles proposent toutes les trois des cartes sans conditions de revenus. De son côté, Fortuneo avait été élu service client de l’année en 2017 par Viséo Customer Insights. Ainsi, pour nous, Fortuneo, Orange Bank et Boursorama sont les trois meilleures offres du marché des banques en ligne avec un compromis entre une offre de qualité à un tarif très économique. Il est important d'avoir tous les avis banque en ligne.

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💳 Visa ou Mastercard ?

Visa et Mastercard offrent à peu près les mêmes garanties. La vraie question concerne le choix de la meilleure banque !

🤔 Comment souscrire à une banque en ligne ?

Rien de plus simple. Il vous suffit de vous rendre sur le site de la banque de votre choix et de suivre les étapes indiquées sur le site.

🙋🏽‍♂️ Quels sont les avantages des banques en ligne ?

Les banques en ligne pratiquent des tarifs beaucoup plus attractifs que les banques traditionnelles.

📞 Comment contacter le service client d'une banque en ligne ?

Les banques en ligne disposent de services clients ouverts du lundi au samedi joignables par téléphone.

Thomas


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