Septembre 2020 —

Ouverture d’un compte en banque particulier : ce qu’il faut savoir

Depuis longtemps, les comptes en banque font partie du quotidien des Français. Pratiquement tous les ménages en ont au moins un, et même les enfants ont une vague idée de leur fonctionnement. Toutefois quand il s’agit d’ouvrir, en personne, son premier compte bancaire, la multiplicité des offres et la complexité des packages peuvent dérouter plus d’un néophyte. Pas de panique, on vous explique tout !

Qu'est-ce qu'un compte en banque particulier ?

Ouverture d'un compte en banque particulier : explications
Ouverture d'un compte en banque particulier

En France, près de 99% des ménages ont au moins un compte bancaire. Ces comptes pour particuliers jouent en effet un rôle quasiment indispensable dans notre vie de tous les jours : recevoir des paiements, dépenser ou épargner votre argent, contracter des emprunts…

De nombreuses prestations financières ne sont en effet possibles que par ce biais-là : recevoir un salaire par exemple (vous ne pouvez pas être payé en liquide au-delà de 1 500€), dépenser un montant important (il est interdit d’effectuer un paiement de plus de 3 000€ en liquide), percevoir des prestations sociales (dès le premier euro…)

Un compte en banque de particulier a donc vocation à centraliser vos entrées, vos sorties et vos stocks d’argent, sur le long terme. Il sert également de support à l’utilisation de nombreux moyens de paiement : la carte bancaire bien évidemment, mais également le chèque, le virement… Il est d'ailleurs possible d'effectuer des virements dans plusieurs devises. Vous pouvez convertir votre monnaie grâce au convertisseur de devises en ligne Monisnap et bénéficier des meilleurs taux.

À qui s'adresse un compte en banque particulier ?

Un compte bancaire particulier s’adresse donc… à toute personne physique devant gérer seule ses finances. On distingue ainsi le compte bancaire pour particuliers du compte bancaire professionnel qui s’adresse aux entreprises et aux professionnels, y compris les indépendants. Même si le principe reste le même, les services et les tarifs peuvent être différents qui sont proposés, et les crédits qui sont proposés ne sont pas du même ordre.

Comment changer de domiciliation bancaire ?

La domiciliation bancaire désigne votre affiliation à telle ou telle banque, et plus précisément à une agence physique de cette banque.

Elle est matérialisée par un RIB – un Relevé d’Identité Bancaire – qui consiste en une série de codes qui permettent d’identifier votre compte. Celui-ci est composé d’un code « banque » qui permet de différencier les établissements bancaires entre eux, puis d’un code « guichet » qui identifie à quelle agence de cette banque vous êtes rattaché. Suit ensuite votre numéro de compte, et enfin une « clé de sécurité » à deux chiffres.

À ce RIB on associe désormais systématiquement un IBAN, c’est-à-dire un identifiant bancaire international, standardisé pour être compréhensible par tous les systèmes bancaires mondiaux. Celui-ci reprend les mêmes codes que le RIB en ajoutant au début un code d’identification pays (FR pour la France par exemple). Le SWIFT, à la fin, correspond simplement au code international qui identifie votre banque.

L’ensemble de ces informations constitue l’identité bancaire de votre compte et le rattache administrativement à la banque et à l’agence dans lesquelles vous l’avez ouvert. Mais bien évidemment, vous pouvez en changer.

Le changement de domiciliation bancaire ou « mobilité bancaire » a été grandement simplifié depuis une loi de 2017. Si vous souhaitez changer de banque – ou simplement d’agence - et rapatrier votre ancien compte dans votre nouvel établissement bancaire, il suffit d’en faire la demande à ce dernier, en lui signant un mandat ou « lettre de changement de domiciliation bancaire ». Votre nouvel établissement se chargera, gratuitement, de l’ensemble des procédures nécessaires au transfert du compte, des opérations bancaires en cours et des moyens de paiement.

Cette procédure est gratuite, relativement rapide (jusqu’à 12 jours ouvrés), et vous permet de vous dispenser des procédures, autrefois laborieuses, de clôture d’un compte d’un côté, et de réouverture de l’autre. Votre nouvel établissement bancaire vous donnera alors un nouveau RIB, et le communiquera à l’ensemble des personnes ayant des interactions récurrentes avec votre compte : votre employeur pour le versement de votre salaire, les caisses de Sécurité sociale pour le versement de vos prestations, le fisc pour le prélèvement de vos impôts, etc…

Pour « fidéliser » de force les clients, certaines banques exigent un certain nombre d’années de domiciliation chez elles comme condition d’octroi d’un prêt. Toutefois ces pratiques sont désormais très encadrées, et les exigences que les banques peuvent vous imposer sont limitées.

Comment choisir sa banque ?

Malgré la simplification de la procédure de changement de banque, bien choisir celle où l’on ouvre, ou vers laquelle on transfère un compte est indispensable. Pour cela, il n’y a pas de recette miracle, simplement un peu de travail en amont :

  • Prenez le temps de parcourir les différentes offres que proposent les banques. Le compte bancaire n’est pas un objet unique, les services complémentaires ont un prix et les banques mettent souvent en place des packages avantageux (faibles frais sur la carte par exemple, formule jeune) pour attirer de nouveaux clients. Vous pourrez ainsi faire des économies en sélectionnant la banque qui propose la meilleure offre correspondant à votre situation.
  • Attention toutefois aux conditions et à la durée de ces offres. N’hésitez pas non plus à demander conseil en agence.
  • Avoir confiance dans sa banque, et être à l’aise avec son conseiller bancaire est également important. Il ou elle sera votre interlocuteur privilégié pour la gestion quotidienne de vos finances ainsi que pour des opérations plus importantes comme la contraction d’un emprunt. Mieux vaut donc choisir un environnement bancaire dans lequel on se sent à l’aise.

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Comment ouvrir un compte bancaire particulier : étape par étape

Un compte bancaire peut s’ouvrir en ligne, ou en agence. Dans les deux cas, il vous faudra fournir certains documents obligatoires :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport…)
  • Un justificatif de domicile (avis d’imposition, facture…)
  • Un spécimen de votre signature

Le compte doit également être crédité à son ouverture, même d’une faible somme

Après signature du contrat, dans lequel la banque s’engage à vous rendre un certain nombre de services (certains obligatoires, d’autres payants en fonction de votre formule) pour la tenue de votre compte, vous obtiendrez votre RIB et accéderez à l’ensemble des services proposés dans votre offre : application mobile, relevé de compte mensuel, accompagnement bancaire etc…

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Par contre, à l'étranger, votre bénéficiaire doit avoir un compte bancaire dans le pays dans lequel il réside.

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  • de la somme à envoyer,

  • du mode de dépôt et de retrait

  • et du pays de destination.


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