June 2020 —

Transferwise : envoyer de l’argent et faire un transfert

Vous ĂȘtes toujours le premier sur la nouvelle application mobile du moment ? Vous guettez les rĂ©volutions technologiques comme autant d’occasions de bĂ©nĂ©ficier de services toujours plus pratiques et moins chers ? Vous ne jurez que par les plateformes ? Dans ce cas, vous connaissez sĂ»rement Transferwise, la FinTech londonienne, qui se promettait d’ubĂ©riser les virements internationaux. Pour les autres, on vous fait dĂ©couvrir, au pas de charge !

Qu’est-ce que Transferwise ?

Transferwise
Transferwise

Transferwise est une startup nĂ©e en 2010 Ă  Londres, sur un constat simple : les transferts d’argents Ă  l’international, et notamment ceux qui impliquent un changement de devise coĂ»tent cher – trop cher. En cause, notamment, les taux de change pratiquĂ©s par les banques, trĂšs dĂ©favorables par rapport aux taux de change « rĂ©els ».

Sur la base de ce constat, Transferwise a tentĂ© de proposer une alternative : le transfert indirect en peer-to-peer (entre particuliers), pour s’approcher au plus prĂšs des taux de changes rĂ©els. Évidemment, entre les exigences de sĂ©curitĂ©s imposĂ©es par les autoritĂ©s de rĂ©gulations financiĂšres, et la rĂ©ticence naturelle du commun des mortels Ă  faire un virement d’argent consĂ©quent sur le compte d’un parfait inconnu, impossible de faire de la simple « mise en relation » comme sur Blablacar ou Vinted. Pour compenser, Transferwise se pose en intermĂ©diaire sĂ©curisĂ© et est donc devenu ainsi
 un opĂ©rateur de transferts internationaux assez classique, pas trĂšs diffĂ©rent des leaders du secteur comme Western Union, Moneygram ou Ria.

Comment envoyer de l'argent via Transferwise ?

Le fonctionnement de l’envoi d’argent via Transferwise est, au fond, assez simple :

  1. Vous sĂ©lectionnez sur l’application le montant que vous voulez envoyer, la devise d’origine et la devise d’arrivĂ©e. Le taux de change appliquĂ© ainsi que les frais de transferts vous seront indiquĂ©s
  2. Vous entrez vos coordonnĂ©es ainsi que celles de votre bĂ©nĂ©ficiaire (qui peut ĂȘtre un de vos propres comptes Ă  l’étranger, c’était d’ailleurs le but premier de Transferwise)
  3. Vous ajoutez vos coordonnées bancaire et obtenez une référence de virement à effectuer vers le compte Transferwise
  4. C’est lĂ  la principale diffĂ©rence avec les banques et opĂ©rateurs classiques : Transferwise ne prĂ©lĂšve rien sur votre compte. C’est Ă  vous de leur virer leur montant prĂ©vu.
  5. Une fois que vous avez fait le virement vers leur compte cliquez sur « J’ai effectuĂ© mon virement bancaire »
  6. Attendez que Transferwise confirme la rĂ©ception de votre virement. DĂšs que c’est fait, leur branche dans le pays de destination fait un virement de mĂȘme valeur, dans la monnaie choisie, vers le compte destinataire
  7. L’argent est reçu sur le compte de votre destinataire, ou votre propre compte Ă  l’étranger, par virement bancaire local de la filiale de Transferwise sur place

NB : Transferwise propose une alternative, plus rapide, le paiement par carte bancaire. Cette option permet d’éviter de faire deux virements bancaires croisĂ©s. Toutefois, vous payerez des frais supplĂ©mentaires et ne bĂ©nĂ©ficierez probablement pas d’un taux de change aussi intĂ©ressant.

Tarifs et Frais

ConformĂ©ment Ă  sa promesse, Transferwise permet souvent de bĂ©nĂ©ficier de taux de changes trĂšs proches du taux de change rĂ©el, et donc d’éviter de voir une fraction (en moyenne autour de 5%) de la somme transfĂ©rĂ©e ĂȘtre prĂ©levĂ©e par la banque ou l’opĂ©rateur de transferts en plus des frais. En revanche, les frais de transfert, eux, peuvent ĂȘtre plus Ă©levĂ©s, d’autant qu’ils incluent
 une part variable, soit un mĂ©canisme similaire au taux de change dĂ©favorable !

Par exemple pour un virement de la France vers le Maroc, comptez 2,21€ de frais pour un virement de 100€, 3,21 pour un virement de 100€, 12,38€ pour 1000€, 53,16€ de frais pour un virement de 5000€
. etc. Plus la somme est importante, plus les frais le sont.

Découvrez le détail des tarifs Transferwise ici !

Une solution pas toujours trĂšs pratique

Si le peer-to-peer permet effectivement de coller au plus prĂšs aux taux de change rĂ©els, et donc de ne se voir facturer que le service, cette solution a quand mĂȘme ses limites :

  • La premiĂšre c’est le temps : si le principe du virement bancaire croisĂ© est astucieux, le fait d’en faire deux Ă  la suite a un coĂ»t
 en temps. Il faut compter au minimum 3 jours ouvrables pour un virement classique en France (et un dĂ©lai similaire pour le virement en sens inverse Ă  l’étranger). Un dĂ©lai qui peut aller jusqu’à 5 jours pour un nouveau bĂ©nĂ©ficiaire (dans un sens comme dans l’autre). Mieux vaut donc ne pas ĂȘtre pressĂ©.
  • La seconde c’est la disponibilité : pour opĂ©rer, Transferwise doit ĂȘtre bancairement enregistrĂ© dans votre pays de destination et y brasser suffisamment de monnaie locale pour vous faire le virement retour sans devoir emprunter ces fonds
 Ă  un taux moins intĂ©ressant. Pour cette raison, Transferwise n’est pour le moment disponible que depuis et vers une soixantaine de pays, essentiellement la zone euro, les pays anglophones et quelques pays d’Asie du Sud-Est. Dix ans aprĂšs sa fondation, de nombreux pays africains ou latino-amĂ©ricains ne figurent toujours pas Ă  son catalogue.

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