Transferwise : envoyer de l’argent et faire un transfert
Vous êtes toujours le premier sur la nouvelle application mobile du moment ? Vous guettez les révolutions technologiques comme autant d’occasions de bénéficier de services toujours plus pratiques et moins chers ? Vous ne jurez que par les plateformes ? Dans ce cas, vous connaissez sûrement Transferwise, la FinTech londonienne, qui se promettait d’ubériser les virements internationaux. Pour les autres, on vous fait découvrir, au pas de charge !
Qu’est-ce que Transferwise ?
Transferwise est une startup née en 2010 à Londres, sur un constat simple : les transferts d’argents à l’international, et notamment ceux qui impliquent un changement de devise coûtent cher – trop cher. En cause, notamment, les taux de change pratiqués par les banques, très défavorables par rapport aux taux de change « réels ».
Sur la base de ce constat, Transferwise a tenté de proposer une alternative : le transfert indirect en peer-to-peer (entre particuliers), pour s’approcher au plus près des taux de changes réels. Évidemment, entre les exigences de sécurités imposées par les autorités de régulations financières, et la réticence naturelle du commun des mortels à faire un virement d’argent conséquent sur le compte d’un parfait inconnu, impossible de faire de la simple « mise en relation » comme sur Blablacar ou Vinted. Pour compenser, Transferwise se pose en intermédiaire sécurisé et est donc devenu ainsi… un opérateur de transferts internationaux assez classique, pas très différent des leaders du secteur comme Western Union, Moneygram ou Ria.
TransferWise est désormais Wise. Pourquoi ? Parce qu'ils aident les gens avec bien plus que de simples transferts. Ils offrent le compte international utilisé par plus de 10 millions de personnes pour vivre, travailler, voyager et faire des affaires dans le monde entier.
Comment envoyer de l'argent via Transferwise ?
Le fonctionnement de l’envoi d’argent via Transferwise est, au fond, assez simple :
- Vous sélectionnez sur l’application le montant que vous voulez envoyer, la devise d’origine et la devise d’arrivée. Le taux de change appliqué ainsi que les frais de transferts vous seront indiqués
- Vous entrez vos coordonnées ainsi que celles de votre bénéficiaire (qui peut être un de vos propres comptes à l’étranger, c’était d’ailleurs le but premier de Transferwise)
- Vous ajoutez vos coordonnées bancaire et obtenez une référence de virement à effectuer vers le compte Transferwise
- C’est là la principale différence avec les banques et opérateurs classiques : Transferwise ne prélève rien sur votre compte. C’est à vous de leur virer leur montant prévu.
- Une fois que vous avez fait le virement vers leur compte cliquez sur « J’ai effectué mon virement bancaire »
- Attendez que Transferwise confirme la réception de votre virement. Dès que c’est fait, leur branche dans le pays de destination fait un virement de même valeur, dans la monnaie choisie, vers le compte destinataire
- L’argent est reçu sur le compte de votre destinataire, ou votre propre compte à l’étranger, par virement bancaire local de la filiale de Transferwise sur place
NB : Transferwise propose une alternative, plus rapide, le paiement par carte bancaire. Cette option permet d’éviter de faire deux virements bancaires croisés. Toutefois, vous payerez des frais supplémentaires et ne bénéficierez probablement pas d’un taux de change aussi intéressant.
Tarifs et Frais
Conformément à sa promesse, Transferwise permet souvent de bénéficier de taux de changes très proches du taux de change réel, et donc d’éviter de voir une fraction (en moyenne autour de 5%) de la somme transférée être prélevée par la banque ou l’opérateur de transferts en plus des frais. En revanche, les frais de transfert, eux, peuvent être plus élevés, d’autant qu’ils incluent… une part variable, soit un mécanisme similaire au taux de change défavorable !
Par exemple pour un virement de la France vers le Maroc, comptez 2,21€ de frais pour un virement de 100€, 3,21 pour un virement de 100€, 12,38€ pour 1000€, 53,16€ de frais pour un virement de 5000€…. etc. Plus la somme est importante, plus les frais le sont.
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Une solution pas toujours très pratique
Si le peer-to-peer permet effectivement de coller au plus près aux taux de change réels, et donc de ne se voir facturer que le service, cette solution a quand même ses limites :
- La première c’est le temps : si le principe du virement bancaire croisé est astucieux, le fait d’en faire deux à la suite a un coût… en temps. Il faut compter au minimum 3 jours ouvrables pour un virement classique en France (et un délai similaire pour le virement en sens inverse à l’étranger). Un délai qui peut aller jusqu’à 5 jours pour un nouveau bénéficiaire (dans un sens comme dans l’autre). Mieux vaut donc ne pas être pressé.
- La seconde c’est la disponibilité : pour opérer, Transferwise doit être bancairement enregistré dans votre pays de destination et y brasser suffisamment de monnaie locale pour vous faire le virement retour sans devoir emprunter ces fonds… à un taux moins intéressant. Pour cette raison, Transferwise n’est pour le moment disponible que depuis et vers une soixantaine de pays, essentiellement la zone euro, les pays anglophones et quelques pays d’Asie du Sud-Est. Dix ans après sa fondation, de nombreux pays africains ou latino-américains ne figurent toujours pas à son catalogue.
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Diego